Kto może dostać pożyczkę pozabankową?

Pozabankowe instytucje finansowe nie stawiają wygórowanych wymagań. Kluczowy jest odpowiedni wiek (zwykle od 19 lat), posiadanie dowodu osobistego, konta w banku, numeru telefonu komórkowego oraz zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania.

Wiek i obywatelstwo

Większość dostępnych na rynku instytucji pozabankowych udziela finansowania osobom z polskim obywatelstwem. Każda z nich stawia nieco inne wymagania w zakresie wieku.

Przykład. Vivigo pożycza pieniądze osobom w wieku od 19 do 78 lat.

Zwłaszcza w przypadku osób bardzo młodych i dojrzałych przed złożeniem wniosku pożyczkowego warto upewnić się, jakie „widełki wieku” stosuje firma pożyczkowa.

Dochód – czy umowa o pracę jest konieczna?

Umowa o pracę nie jest konieczna do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej. Firmy pożyczkowe akceptują także inne źródła dochodu: umowę o dzieło czy zlecenia, emeryturę czy rentę. Kluczowe jest jednak, aby kwota dochodu wystarczyła na terminową spłatę zobowiązania.

Posiadanie konta w banku – dlaczego jest ważne?

Jeśli decyzja o przyznaniu pożyczki będzie pozytywna, pożyczkodawca wypłaci pieniądze przelewem, na należące do pożyczkobiorcy konto (nie może być to konto partnera czy przyjaciela). Numer konta jest także niezbędny do weryfikacji tożsamości wnioskującego.

Ile można maksymalnie pożyczyć?

Maksymalne kwoty pierwszej pożyczki wynoszą kilka tysięcy złotych – w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej może być to np. 2000, 3000 czy nawet 5000 zł w Vivigo. Po terminowej spłacie pożyczkobiorca może wnioskować o kolejne zobowiązanie, często w wyższej kwocie.

Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę krok po kroku?

Proces ubiegania się o szybką pożyczkę pozabankową jest szybki i intuicyjny. Wszystkie wymagane czynności, łącznie z zawarciem umowy wykonasz przez internet, bez wychodzenia z domu, przyjmowania kuriera itd. Oto kolejne kroki, które musisz wykonać:

Wybór oferty

Pierwszym krokiem powinien być wybór oferty dostosowanej do twoich potrzeb i możliwości. Warto wziąć tu pod uwagę przede wszystkim:

• potrzebną kwotę. Choć większość firm pożyczkowych udzieli pierwszej chwilówki w kwocie 2000 zł, nie każda pożyczy nowemu klientowi 5000 zł;
• okres spłaty. Jeśli zależy ci na tym, aby mieć jak najwięcej czasu na zwrot środków, wybierz firmę, która pozwala spłacić zobowiązanie nie w trakcie standardowych 30, lecz 61 dni;
• wymagania, zwłaszcza widełki wieku, jeśli pożyczkobiorca jest bardzo młodą lub dojrzałą osobą;
• koszty. Część firm pożyczkowych oferuje nowym klientom pożyczki z RRSO 0%. Jeśli sięgniesz po taki produkt i zwrócisz pieniądze w terminie, całkowity koszt pożyczenia pieniędzy wyniesie 0 zł.

Aby pożyczać bezpiecznie upewnij się także, że firma figuruje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Pamiętaj jednak, że marka czy nazwa platformy nie zawsze będzie tożsama z nazwą firmy pożyczkowej.

Przykład. Właścicielem marki Vivigo jest polska spółka Soonly Finance sp. z o.o. To właśnie jej dane (a nie dane Vivigo) znajdują się w rejestrze pod numerem wpisu RIP000020.

Wniosek online

Po wybraniu pożyczkodawcy, wejdź na jego stronę internetową, zaznacz jaką kwotę chcesz pożyczyć i naciśnij przycisk Weź Pożyczkę (Złóż Wniosek). We wniosku wpisz swoje dane osobowe oraz wymagane informacje. Zajmie ci to kilka minut.

Weryfikacja tożsamości

Po wypełnieniu wniosku system poprosi cię o potwierdzenie swojej tożsamości. Ta powszechnie stosowana przy udzielaniu kredytów przez internet procedura zapewnia pełne bezpieczeństwo pożyczania "na odległość”. Dzięki niej pożyczkodawca może potwierdzić, że jesteś osobą, za którą się podajesz i nikt się pod ciebie nie podszywa.

• Najpopularniejszym sposobem weryfikacji tożsamości jest wykonanie przelewu identyfikacyjnego (zazwyczaj na kwotę 1 zł) na wskazane przez pożyczkodawcę konto. Kiedy bank zaksięguje przelew, pożyczkodawca będzie mógł sprawdzić, czy dane zawarte we wniosku pożyczkowym są identyczne z danymi właściciela rachunku. Jeśli tak będzie, firma pożyczkowa sfinalizuje analizę wniosku i wyda decyzję. Jeśli dane będą odmienne, odrzuci wniosek.
• Alternatywnym sposobem potwierdzenia tożsamości są aplikacje (np. Kontomatik), które łączą się z rachunkiem bankowym wnioskującego i przekazują pożyczkodawcy potrzebne dane. Weryfikacja przy pomocy aplikacji odbywa się w toku składania wniosku o pożyczkę i nie wymaga instalowania na komputerze czy smartfonie dodatkowego oprogramowania.

Czytaj więcej: Kontomatik - co to jest, jak działa?

Decyzja pożyczkowa – ile trwa?

Decyzja o przyznaniu pożyczki trwa z reguły kilkanaście minut od pozytywnego wyniku weryfikacji tożsamości.

Wypłata środków na konto – ile trwa?

Po wydaniu pozytywnej decyzji pożyczkodawca niezwłocznie wypłaci pieniądze. To, jak szybko znajdą się na twoim koncie, zależy od tego, w jakim banku znajduje się twój rachunek (jeśli w tym samym, co konto pożyczkodawcy, dostaniesz pieniądze niemal natychmiast).

Jakie dokumenty potrzebne do pożyczki?

Dowód osobisty – czy wystarczy?

Tak, jedynym dokumentem niezbędnym do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej, jest ważny dowód osobisty.

Zaświadczenie o dochodach – kiedy jest wymagane?

W przypadku szybkiej pożyczki online, której kwoty nie przekraczają kilku tysięcy złotych, zaświadczenie o dochodach nie jest wymagane.

Weryfikacja w bazach danych

Zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem, zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe mają obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej wnioskujących przed wydaniem decyzji. Jednym z jej elementów jest sprawdzenie danych klienta w ogólnodostępnych bazach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Biura Informacji Gospodarczej.

Artykuł powstał we współpracy z vivigo.pl