Ubezpieczenie przypisane do auta

Art. 23 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stanowi, że posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany do zawarcia umowy OC komunikacyjnego, które chroni go pod względem finansowym przed ponoszeniem konsekwencji szkód powstałych w związku z ruchem należącego do niego pojazdu. Nie wynika z tego przepisu, by jedyną osobą, która mogłaby ubezpieczyć auto była ta, której jest on własnością. To kluczowe dla udzielenia odpowiedzi na pytanie, czy można ubezpieczyć auto, nie będąc jego właścicielem.

Wynika to z tego, że ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych nie jest przypisane do osoby, ale do konkretnego samochodu, motocyklu czy innego pojazdu. Niemniej odpowiedzialność za utrzymanie ciągłości ochrony ponoszą właściciel lub właściciele wpisani w dowodzie rejestracyjnym. Jeśli dodatkowo w trakcie trwania ochrony doszło do sprzedaży samochodu, a zbywca nie zgłosił do urzędu i nie wyrejestrował auta, to jest on nadal odpowiedzialny za jego ubezpieczenie OC.

Ubezpieczenie OC za pośrednictwem osoby trzeciej

Każdy właściciel czy współwłaściciel samochodu wpisany do jego dowodu rejestracyjnego może skutecznie podpisać umowę o ubezpieczenie OC pojazdu. Jednocześnie, właściciel może upoważnić też inną osobę do ubezpieczenia samochodu w ramach polisy OC. Wtedy będzie ona mogła samodzielnie zakupić ochronę.

Wynika to bezpośrednio z art. 808 ust. 1 Kodeksu cywilnego, który stanowi, że ubezpieczający może zawrzeć polisę na cudzy rachunek. Ubezpieczony może nie być imiennie wskazany w umowie, chyba że jest to konieczne do określenia przedmiotu ubezpieczenia.

Jak wykupić ubezpieczenie OC na nie swoje auto?

Jeśli chcesz ubezpieczyć np. samochód swojego pełnoletniego dziecka, a nie jesteś wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu, uzyskaj od swojej pociechy odpowiednie upoważnienie do zawarcia umowy.

Możesz wykupić ubezpieczenie OC dla pojazdu, który nie należy do Ciebie także online. Oblicz OC np. za pomocą kalkulatora UNIQA, a dodatkowo zostanie Ci przyznana 15‑procentowa zniżka za wykupienie ochrony przez internet. W kalkulatorze wpisujesz dane właściciela pojazdu, ale możesz oznaczyć, że nie ma on prawa jazdy. Wtedy powinieneś podać informacje o głównym kierowcy i osobach w wieku poniżej 26. roku życia, które również będą systematycznie prowadzić samochód.

Każdy pojazd musi mieć OC

Nie tylko właściciel, ale i współwłaściciele czy osoby upoważnione przez właściciela auta mogą wykupić OC. Bardzo ważne jest, by zrobić to przed dniem pierwszej rejestracji czy z dniem zakończenia ochrony wynikającej z poprzednio zawartej polisy z towarzystwem.

Za brak OC grożą wysokie kary finansowe, jakie nakłada na właścicieli pojazdów Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W 2022 roku wynoszą one:

• w przypadku braku ubezpieczenia OC dla samochodu osobowego – 6020 zł, gdy przerwa wyniesie więcej niż 14 dni; 3010 zł przy przerwie od 4 do 14 dni oraz 1200 zł przy maksymalnie 3 dniach;

• w przypadku braku ubezpieczenia OC samochodów ciężarowych – 9030 zł, gdy przerwa w wyniesie więcej niż 14 dni; 4520 zł przy przerwie od 4 do 14 dni oraz 1810 zł przy przerwie do 3 dni;

• w przypadku braku ubezpieczenia OC innych pojazdów, w tym motocykli – 1000 zł, gdy przerwa w ubezpieczeniu wyniesie więcej niż 14 dni; 500 zł przy przerwie od 4 do 14 dni oraz 200 zł przy przerwie do 3 dni.

Nawet jeśli pojazd nie jest wykorzystywany i stoi w garażu, to i tak trzeba dla niego mieć ubezpieczenie OC.